MG线上电子:严重危害人民群众利益

银行保险监督管理委员会、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。其中，关于个人现金存取款的新规定引起了广泛关注。《办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等为自然人客户办理现钞存取款5万元以上或者1万美元以上的金融机构，应当进行客户身份识别和核实，了解并登记资金来源或使用情况。与现行规定相比，新规定增加了对“资金来源或使用情况的了解和登记”的要求。

为什么要增加这样的规定?“主要目的是防止和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民资金的安全和利益。”中国人民银行有关部门负责人介绍，近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动猖獗，严重危害人民群众利益。MG线上电子仅在2021年，公安机关将调查和处理超过37万起电信诈骗案件，受害者遍布全国。

招商联金融首席研究员董锡淼认为，现金是匿名的，难以追踪。大量现金经常被用于洗钱、逃税等非法活动，危害国家的经济和金融秩序。《办法》将有助于完善反洗钱监管体系，严厉打击非法使用现金行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全。

新规定是否会给个人存取现金带来不便?中国人民银行有关部门负责人明确表示，金融机构实施《办法》有关规定，不会影响个人正常的现金存取款业务。一般情况下，金融机构不需要客户填写信息或提供证明材料。金融机构可以直接为客户办理现金存取款业务，只需简单查询即可登记相关信息。只有当发现交易明显异常时，才有合理的理由怀疑该交易涉嫌参与。只有当存在洗钱等违法犯罪活动时，我们才能从客户那里进一步了解情况。